Wer plant, eine Immobilie zu kaufen, sollte auch die Möglichkeit erwägen, einen Bauträger in Berlin zu beauftragen. So bezeichnet man ein Unternehmen, welches Wohn- und Gewerbeimmobilien zu gewerbsmäßigen Zwecken veräußert. Im Gegensatz zu einem Bauunternehmer sorgt ein Bauträger dafür, dass der Käufer sowohl das Grundstückseigentum als auch das Eigentum für das errichtete Wohnhaus erlangt.

Bauträgerverträge sind notariell zu beurkunden. Wichtig für diejenigen, die einen Bauträger in Berlin beauftragen möchten, ist, dass Ansprüche aus Gewährleistung etc. nur gegenüber dem Bauträger, nicht gegenüber den einzelnen Firmen, die am Bau beteiligt waren, geltend zu machen sind. Einen Bauträger in Berlin zu beauftragen hat in jedem Fall den großen Vorteil, dass Bauen um einiges unkomplizierter wird. Vielerlei Dinge übernimmt das engagierte Unternehmen, so dass sich zukünftige Eigentümer auf das Wesentliche konzentrieren können. Hierzu gehört sicherlich auch das Einrichten eines gemütlichen Heimes. Fragen zum passenden Bauträger kann man auf gefragt.net stellen und auf Antworten der Community warten.

Zu den vielen Projekten, die derzeit von einem Bauträger in Berlin betreut werden, gehört auch die Wohnanlage am Seerosenwinkel. Die Häuser, die direkt am Nieder Neuendorfer See liegen, eröffnen zahlreiche Möglichkeiten. Neben einer sehr guten Autobahn- und Stadtanbindung sind die Freizeitmöglichkeiten vor Ort sehr gut. Joggen, Wandern und Fahrrad fahren ist in idyllischer Umgebung beispielsweise sehr zu empfehlen.

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Wer sich Wohneigentum wie ein eigenes Haus oder eine Eigentumswohnung anschaffen möchte, muss mit einem erheblichen Kostenaufwand rechnen. Damit der Traum vom eigenen Heim nicht platzt, ist es ratsam, als ersten Schritt eine günstige Hausbaufinanzierung zu veranschlagen. Dafür sind mehrere Schritte nötig, wovon der erste die Erstellung eines umfangreichen Finanzierungsplanes ist, um die benötigte Summe für die günstige Hausbaufinanzierung zu ermitteln.

Durch eine sorgfältige Planung wird ein Übersteigen des Budgets vermieden und die Kosten können, wenn nötig, eingegrenzt werden. Meist müssen für diese Vorkalkulierung Bauprofis befragt werden, denn sie können ermitteln, wie viel Material benötigt wird und in welcher Höhe die Arbeitsleistung entlohnt werden muss.

Für eine günstige Hausbaufinanzierung ist es ratsam, so viel Eigenleistung wie möglich in den Bau einzubringen. Die mögliche Eigenleistung, ob Arbeitseinsätze von Freunden und Bekannten oder Baumaterial, sollte im Finanzierungsplan berücksichtigt werden. Eine weitere Möglichkeit für die günstige Hausbaufinanzierung ist das Einholen unterschiedlicher Angebote bei verschiedenen Dienstleistern. Durch das Vergleichen der Angebote kann der günstigste Dienstleister ermittelt und beauftragt werden.

Wenn der Finanzierungsplan steht und die Kosten das eigene Budget übersteigen, lässt es sich meist nicht vermeiden, einen Baukredit aufzunehmen. Auch bei diesem Schritt ist ein sorgfältiges Abwägen unerlässlich, denn die fälligen Zinsen fallen von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich aus. Ein maßgeschneidertes Angebot, dass auf Einkommen und Bauvorhaben abgestimmt ist und einen niedrigen Zinssatz beinhaltet, ist entscheidend für die günstige Hausbaufinanzierung. Die meisten Banken bieten spezielle Ratgeber und Servicepakete für die Hausbaufinanzierung an, sodass immer die Möglichkeit besteht, sich im Vorfeld über die Konditionen zu informieren. Wenn der Kredit schließlich bewilligt ist, steht dem Hausbau nichts mehr im Wege.

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Wer ein Haus oder eine Wohnung neu bauen oder umbauen möchte, um endlich in die ersehnten eigenen vier Wände umziehen zu können, der muss sich in der Regel zunächst einmal Gedanken über die Finanzierung dieses Traums machen. Denn die wenigsten potentiellen Immobilienbesitzer verfügen über die finanziellen Mittel, um den Neu- oder Umbau einer Immobilie komplett aus eigener Tasche zu bezahlen.

Die meisten Bauherren greifen daher auf einen so genannten Hauskredit zurück. Die Besonderheit: Anders als ein Privat- oder Kleinkredit wird ein solcher Hauskredit ausschließlich für die Immobilienfinanzierung gewährt. Das Geld kann also nicht, wie bei anderen Kreditarten, frei verwendet werden, da die Immobilie, die mit einem solchen Hauskredit finanziert wird, gleichzeitig als Sicherheit gilt, mit der der Kredit abgesichert wird. Das bedeutet im Ernstfall, dass die entsprechende Immobilie an das Finanzinstitut zurückfällt, wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht mehr bedienen kann.

Ähnlich wie bei anderen Kreditformen gibt es auch bei einem Hauskredit teilweise große Unterschiede bei den Zinssätzen und den Konditionen. Für die zukünftigen Immobilienbesitzer kann es also bares Geld wert sein, wenn sie vor der Unterschrift unter den Kreditvertrag die verschiedenen Angebote genau vergleichen. Denn da ein solcher Kreditvertrag ja in der Regel über einen langen Zeitraum angelegt ist, können schon kleine Unterschiede beispielsweise beim Zinssatz, reale Unterschiede von einigen tausend oder sogar zehntausend Euro ausmachen. Und eine solche Summe kann am Ende durchaus entscheidend dafür sein, ob sich der Traum vom Eigenheim wirklich seriös finanzieren lässt und die zukünftigen Immobilienbesitzer keine bösen Überraschungen erleben.

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Trotz der Finanzkrise sind Immobilien nach wie vor eine beliebte Geldanlage. Und um die eigenen Wünsche optimal umsetzen und die eigene Traumimmobilie verwirklichen zu können, ist der Bau eines Hauses eine gute Alternative zum Kauf und Umbau einer bereits vorhandenen Immobilie.

Bevor es allerdings soweit ist, müssen die Kosten Hausbau sehr genau kalkuliert werden, denn unter diese Kosten Hausbau fallen nicht nur die tatsächlichen Ausgaben für den Bau. Hinzu kommen unter Umständen Erschließungskosten, aber auch die Ausgaben für technische Anlagen, Außenanlagen, die Ausstattung und die Baunebenkosten. Experten gehen davon aus, dass bei den Kosten für Hausbau ungefähr 30 Prozent für das Grundstück veranschlagt werden müssen, ebenfalls 30 Prozent für den Ausbau, zwölf Prozent für den Rohbau, zehn Prozent für die Planung, acht Prozent für die Außenwand und zehn Prozent für sonstige Arbeiten.

Deckung durch Eigenkapital

Verdeutlicht man sich einmal diese ganzen Kosten beim Hausbau, wird verständlich, warum der ungefähre Finanzrahmen bereits vor dem Baubeginn abgesteckt werden muss. Liegt eine entsprechende Planung vor, ist es sinnvoll, 30 bis 40 Prozent der Kosten beim Hausbau aus Eigenkapital abzudecken. Unter Umständen kann es dann nützlich sein, die Planungen noch einmal zu überdenken oder sich für gewisse Modifizierungen zu entscheiden, beispielsweise in einer Gegend zu bauen, in der die Grundstückspreise niedriger sind. Doch nicht nur bei der Bauplanung, auch bei der Ausstattung und vor allem der Gestaltung der Außenanlagen müssen die Kosten Hausbau genau überdacht und kalkuliert werden. Denn eine Immobilie verliert schnell deutlich an Wert, wenn beispielsweise die Außenanlagen ungepflegt wirken.

Infos zum Thema Baufinanzierung ohne Eigenkapital finden Sie bei unserem Partner: fmw-finanzierungen.de

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Unter Anschlussfinanzierung versteht man die Folgefinanzierung nach Ablauf der Zinsbindung. Hier stellt sich fast immer die Frage, ob die neuen Verträge mit der erstfinanzierenden Bank geschlossen werden sollten oder ob umgeschuldet wird, also eine andere Bank für die gewählt wird. Viele Bauherren scheuen den Aufwand, wieder Angebote einholen zu müssen und wieder den gesamten Papierkrieg führen zu müssen. Eine eventuelle Umschuldung bringt in etwa denselben Aufwand wie die Erstbeantragung der Finanzierung. Fälschlicherweise gehen auch viele Wohnungskäufer und Bauherren davon aus, dass die Kosten einer Umschuldung zur Anschlussfinanzierung weitaus höher liegen als es in Wirklichkeit der Fall ist. In den meisten Fällen fangen die günstigeren Zinsen die Kosten der Umschuldung sehr schnell ab. Sicherlich müssen wieder Angebote eingeholt werden und es muss exakt verglichen werden, doch dies kann sich durchaus lohnen. Bereits ein viertel Prozent günstigere Zinsen macht bei einer Finanzierung (Baufinanzierung mit Interhyp) in Höhe von 200.000,00 Euro im Jahr 500,00 Euro Zinsersparnis aus. Die Kosten eines Bankwechsels bei einer Anschlussfinanzierung belaufen sich in diesem Fall durchschnittlich auf 350,00 Euro. Diese Kosten hätten sich demnach bereits im ersten Jahr schon mehr als gedeckt. Bei einer Zinsbindung von zehn Jahren könnten folglich immerhin mehr als 4.500,00 Euro eingespart werden.

Es ist auf jeden Fall empfehlenswert, rechtzeitig den Zinsmarkt zu beobachten und sich Vergleichsangebote für die Anschlussfinanzierung einzuholen. In den meisten Fällen rechnet sich ein Wechsel. Gerade in der jetzigen Zeit liegt das Zinsniveau bedingt durch die Finanzkrise extrem niedrig. Weitere gravierende Zinssenkungen werden momentan nicht mehr erwartet zumal Experten mit einer Stabilisierung der Konjunktur noch in 2009 rechnen. Diese Tatsache drängt zur Überlegung, die Zinsbindung für die Anschlussfinanzierung möglichst langfristig festzuschreiben. Empfehlenswert sind Laufzeiten von 10 oder sogar 15 Jahren. Ein Risiko geht man dabei kaum ein, denn Kreditnehmer genießen nach einer Laufzeit von zehn Jahren ein Sonderkündigungsrecht. Sollte der Ablauf der Zinsbindung erst in der näheren Zukunft liegen, bietet sich die Möglichkeit, sich die günstigen Konditionen mithilfe eines sogenannten Forward-Darlehens schon im Vorfeld für die Anschlussfinanzierung zu sichern. Mit diesem Forward-Darlehen können Zinsen bis zu fünf Jahre im Voraus festgeschrieben werden. Dies bedeutet, dass man sich vor eventuell schnell oder stark steigenden Zinsen schützen kann.

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Sind diese Voraussetzungen abgeglichen, sollte im nächsten Schritt geprüft werden, inwieweit diverse Sonderformen einer Finanzierung in Frage kommen könnten und sinnvoll sind. Besitzt man bereits einen Bausparvertrag, ist es sicherlich sinnvoll, diesen in die Finanzierung einzubringen. Kommt eventuell ein Förderdarlehen, beispielsweise ein KfW-Darlehen in Frage? Sollte man in den Genuss eines solchen kommen, senkt sich unterm Strich die gesamte Zinsbelastung erheblich. Außerdem kann die Einbindung einer Lebensversicherung, die schon einige Zeit besteht, die monatliche Belastung nach unten drücken. Hier wird die Versicherungssumme vorfinanziert und während der Laufzeit werden nur Zinsen bezahlt. Die Finanzierung wird in einer Summe bei Fälligkeit der Versicherung abgelöst. Für den Rest kommt eigentlich nur ein Tilgungsdarlehen, das so genannte Annuitätendarlehen, in Frage. Bei dieser Form der Finanzierung wird eine gleichbleibende Rate für die gesamte Laufzeit festgeschrieben. Durch den Tilgungsanteil in der Rate sinkt der zu verzinsende Darlehensbetrag und somit der zu bezahlende Zinsbetrag. Dies hat zur Folge, dass sich der Tilgungsanteil innerhalb der Rate erhöht. Somit entsteht eine laufende Verschiebung der Anteile innerhalb der Rate – der Zinsanteil wird immer kleiner und der Tilgungsanteil größer.

Nachdem die Finanzierungsarten feststehen, die in Frage kommen, können die Konditionen verglichen werden. Aber Vorsicht, denn das ist nicht wirklich einfach. Die Angebote unterscheiden sich oftmals sehr stark. Verschiedene Laufzeiten, verschiedene Zinsfestschreibungen von einem Jahr bis zu zehn Jahren werden angeboten. Weitere Verschiebungen ergeben sich dadurch, dass manche Anbieter die Zinsen monatlich abrechnen, andere quartalsweise. Hier ist es wichtig, immer den effektiven Zinssatz zu vergleichen, denn nur dieser drückt die gesamten Zinskosten, über das ganze Kalenderjahr gesehen, exakt aus und muss von allen Anbietern auf dieselbe Art und Weise berechnet werden.

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Damit beim Hausbau keine unliebsamen Überraschungen die Freude auf den Einzug trüben, sollte im Vorfeld mit viel Sorgfalt und Umsicht die Finanzierung fürs Haus geplant werden.

Zu den ersten Schritten sollte die Erstellung eines Finanzierungsplans gehören. Bei der Aufstellung des Finanzierungsplans ist es sehr wichtig, alle anfallenden Kosten und deren Höhe zu ermitteln, die beim Bau oder Erwerb des Hauses anfallen. Zuerst werden die Herstellungskosten und Erwerbskosten berechnet, um die Summe der anfallenden Gesamtkosten zu ermitteln. Diese sind zum Beispiel der Kaufpreis des Grundstücks, die Grunderwerbsteuer, Bau- und Baunebenkosten, Grundbuchgebühren, der Architekt, Notarkosten und gegebenenfalls die Maklerprovision. Diese Gesamtkosten heißt es nun zu decken, das bedeutet, die Eigenmittel und Fremdmittel müssen zusammen die Gesamtkosten ergeben.

Unter Eigenmittel beziehungsweise Eigenkapital versteht man Vermögenswerte, die zur Finanzierung des Hauses eingesetzt werden. Beispiele für Eigenkapital sind Bargeld, das Grundstück, falls sich dies bereits im Eigentum befindet, Eigenleistungen, Bausparguthaben und öffentliche Zuschüsse. Der Fehlbetrag zwischen Gesamtkosten und Eigenkapital muss demnach durch Fremdmittel gedeckt werden. Fremdmittel sind beispielsweise Darlehen von Banken, Versicherungen oder Darlehen von öffentlichen Stellen.

Wurde nun mittels Finanzierungsplan die benötigte Finanzierung fürs Haus ermittelt, kann mit Hilfe von Finanzierungsrechnern, die häufig im Internet angeboten werden, die ungefähre monatliche Belastung für das Vorhaben berechnet werden. Damit lässt sich vorab gut einschätzen ob die Finanzierung fürs Haus nachhaltig tragbar ist. Im nächsten Schritt sollte überprüft werden inwieweit man in den Genuss von Förderdarlehen kommt, da diese im Durchschnitt wesentlich günstiger sind als zum Beispiel ein Bankdarlehen. Hier kommen Programme der KfW Bank in Frage, genau wie Fördermittel der Bundesländer für weniger einkommensstarke Personenkreise beziehungsweise Familien mit Kindern. Zuschüsse zur Finanzierung des Hauses gibt es auch für den Einsatz erneuerbarer Energien. Für den verbleibenden Finanzierungsbetrag heißt es, die Konditionen der Banken genau zu vergleichen. Hier sollte nicht das erstbeste Angebot der Hausbank angenommen werden, denn bei der Finanzierung eines Hauses kann ein viertel Prozent schon richtig Geld sein.

Zinsen vergleichen

Verglichen werden muss beim Darlehen immer der effektive Jahreszins, denn ein eventuelles Disagio oder Agio beziehungsweise die bankinternen Berechnungsmodalitäten können den nominalen Zins immer nach oben oder unten verschieben. Der effektive Zinssatz muss von jeder Bank auf dieselbe Weise berechnet werden, dies schreibt die Preisangabenverordnung vor. Genau überlegt will auch die Wahl der Zinsbindung sein. Während dem Zinsbindungszeitraum genießt man die Sicherheit einer gleichbleibenden Ratenhöhe. Zum Zeitpunkt des Ablaufs der Zinsbindung besteht das Risiko einer Hochzinsphase, die die monatliche Belastung erheblich nach oben verändern kann. Dies kann gegebenenfalls ein Risiko für die Tragbarkeit der Finanzierung des Hauses darstellen.

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Mit dem Begriff „Immobilie“ werden Grundstücke und sich darauf befindende Gebäude beschrieben. Sie gelten juristisch als „unbewegliches Gut“ und sind als Anlage vor allem deshalb beliebt, weil sie wenig von Inflationen beeinflusst werden. Erklärt wird die Tatsache dadurch, dass Immobilien als „nicht vermehrbares Gut“ wie Aktien gelten. Steht ein Erwerb ins Haus, muss vor allem über die Immobilienfinanzierung (Immobilienfinanzierung mit Interhyp) nachgedacht werden. Denn nur wenn sie sichergestellt ist, endet der Kauf nicht in einem finanziellen Fiasko. Die Immobilienfinanzierung kommt auch dann zum Tragen, wenn ein schon bestehendes Gebäude saniert werden soll oder ein Neubau geplant wird. Eine mögliche Finanzierungsmöglichkeit – quasi nach der Fertigstellung oder Sanierung – ist die Vermietung des Gebäudes.

Haftet eine Lebensgemeinschaft oder eine Einzelperson in punkto Erwerb oder Neubau, ist in der Fachsprache von „privater Immobilienfinanzierung“ die Rede. Der Begriff findet auch Anwendung, wenn sich das Gebäude durch die eigene Nutzung finanziert. In diesem Fall muss der Besitzer keine Miete mehr bezahlen und kann das Geld dafür nutzen, die laufende Hypothek zu tilgen. Denn in den meisten Fällen ist es Privatpersonen nicht möglich, ein Gebäude ohne Hilfe eines Kreditinstituts zu kaufen. Die Bank behält in diesem Fall die Immobilie bis zum Schluss als Sicherheit und gilt als Besitzer.

Kann der Eigentümer die vereinbarten Beträge nicht mehr erbringen, kommt es zu einer Zwangsversteigerung. Sind nicht Privatpersonen die Besitzer, sondern ein Unternehmen wird von „gewerblicher Immobilienfinanzierung“ gesprochen,. Die Gebäude gehören dann zum Betriebsvermögen. Ein Großteil der bestehenden Gebäude sind nicht in Privatbesitz, sondern sind im Eigentum von Kapitalgesellschaften. Auch hier stellen Vermietung und Eigennutzung zwei Finanzierungsformen dar. Geht es wiederum um öffentliche Gebäude wie Schulen, Universitäten, Rathäuser, Schwimmbäder, Feuerwehren und ähnliches, kommt der Begriff „öffentliche Immobilienfinanzierung“ zum Tragen. Bei letzterem werden die Gebäude durch Gelder aus den öffentlichen Haushalten finanziert.

Weitere Informationen über den richtigen Zeitpunkt der Immobilienfinanzierung berichtete Immobild.de.

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