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Niedrige Bauzinsen trotz angeschlagener Wirtschaftslage: die Europäische Zentralbank senkte den Leitzins im Dezember um 25 Basispunkte und bescherte damit allen Bausparern ein verfrühtes Weihnachtsgeschenk, da der historische Tiefstand des Leitzins für besonders günstige Konditionen im Bereich der Immobilienfinanzierung sorgt. Schon bald könnten Zinsen für Darlehen, Kredite und Bausparverträge jedoch wieder steigen. Finanzexperten raten allen Bausparern deshalb dazu, sich ihre Finanzierung zu den derzeitigen Konditionen zu sichern.

Noch haben Immobilienkäufer und Häuslebauer allen Grund zur Freude: Ende 2012 senkte die Europäische Zentralbank (EZB) den Leitzins auf 1,25 Prozent. Viele Banken und Bausparkassen orientierten sich an diesem Indikator und gaben die Zinssenkung an ihre Kunden weiter. Mittel- oder langfristig sollen die Zinsen jedoch wieder steigen, so die Prognosen zahlreicher Finanzexperten für das kommende Jahr. Grund: auch in 2012 wird die Währungskrise im EU-Raum die europäischen Finanzmärkte beherrschen und das Zinsniveau in die Höhe treiben. Früher oder später wird die EZB den Leitzins wieder anheben, um die möglichen negativen Effekte einer Inflation zu regulieren. Die deutschen Geldinstitute werden auf die allgemeine Zinserhöhung reagieren und ihre Darlehens- und Kreditprodukte entsprechend anpassen. Wie sollten Bausparer angesichts dieser Prognosen reagieren?

Günstige Baufinanzierung durch Online-Vergleich

Die ersten Anzeichen für eine Trendwende am Markt sind bereits zu beobachten – die Talsohle des Zinstiefs ist bereits durchschritten. Wenn das allgemeine Zinsniveau in den kommenden Monaten steigt, könnten sich Baudarlehen und Ratenkredite spürbar verteuern. Umso wichtiger wird in den kommenden Monaten der Kredit-Vergleich. Mit einem Online-Vergleichsrechner lassen sich die günstigsten Finanzierungsangebote in Sekundenschnelle auf einen Blick vergleichen. Einen Kredit-Rechner sowie weitere Informationen zum Thema Baufinanzierung finden Sie hier.

Zinsfestschreibung: günstige Baufinanzierung in die Zukunft retten

Wer zurzeit die Anschaffung einer Immobilie plant, sollte nach Expertenmeinung beim Abschluss der Baufinanzierung nicht zu lange zögern. Um vom derzeitigen Zinsniveau möglichst lange zu profitieren, sollte ein langer Zeitraum für die Zinsfestschreibung gewählt werden. Während der Zinsbindung verbleiben die Zinsen für das fortlaufende Darlehen auf dem Niveau des Festschreibungs-Datums – unabhängig von aktuellen Entwicklungen auf dem Finanzmarkt.

Auch Immobilienbesitzer, deren Finanzierung schon einige Jahre läuft, können die gegenwärtige Situation zu ihrem Vorteil nutzen. Denn für Darlehen und Kredite besteht ab dem zehnten Jahr der Zinsfestschreibung ein außerordentliches Kündigungsrecht. Darlehensnehmer, deren Finanzierung gegenwärtig schon mindestens zehn Jahre besteht, können ihre Zinsbindung ohne negative finanzielle Konsequenzen aufheben und eine Anschlussfinanzierung zu den aktuellen Konditionen abschließen.

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Die Finanzierung eines Eigenheims ist eine kniffelige Sache – nicht unbedingt wegen der hohen Summen, die benötigt werden, sondern wegen der Sisyphusarbeit, das beste Kreditangebot zu finden. Wenn man sich mit den Angeboten aller Banken beschäftigen möchte, verliert man schnell die Energie. Immerhin gibt es in Deutschland neben privaten Banken auch Landesbanken, regionale Banken und Großbanken.

Wer in eine Bank geht, um sich beraten zu lassen, wird natürlich von jeder Bank erzählt bekommen, dass ihr Kreditangebot das Beste ist. An einem Vergleich führt kein Weg vorbei, wenn man das günstigste Angebot finden möchte. Mit dem Internet haben sich dafür neue Möglichkeiten ergeben.

Doch auch, wenn es den Anschein hat: Man darf nicht darauf vertrauen, dass das Internet immer alles weiß. Wer aktuelle Hypothekenzinsen vergleichen möchte, sollte dies mit einer gewissen Vorsicht tun. Zwar darf man davon ausgehen, dass die Daten aktuell sind, die man über eine Suchmaschine findet, aber sicher ist das keineswegs. Eine Falle kann man sich selbst stellen, indem man vergisst, den Cache des eigenen Browsers regelmäßig zu leeren.

Einige Websites bieten online Übersichten zum Zinsvergleich an, aber die Sicherheit, dass die Daten wirklich regelmäßig aktualisiert werden, fehlt. Wer aktuelle Hypothekenzinsen vergleichen möchte und dazu die Website eines Hypothekenvermittlers benutzt, sollte deshalb das Ergebnis noch bei der Bank direkt überprüfen. Wenn das Angebot der Bank günstiger ist, arbeitet der Hypothekenvermittler mit veralteten Daten. Ist sein Angebot allerdings günstiger als das der Bank, kann das schon sein. Vielleicht hat er mit der Bank besondere Konditionen ausgehandelt. An einer genauen Überprüfung führt in jedem Fall kein Weg vorbei, denn die Hypothekenzinsen werden Sie schließlich über mehrere Jahrzehnte begleiten. Deshalb sind selbst kleine Unterschiede im Zinssatz wichtig und meist lohnt es sich, langfristig einen festen Zinssatz zu vereinbaren. Zwar bedeutet eine lange Laufzeit zunächst oft einen etwas höheren Zinssatz, aber langfristig ist man dadurch vor den Schwankungen des Zinssatzes geschützt. Weitere Informationen zum Thema Hypothek und Hausfinanzierung finden Sie auf der Website http://www.hypothekenzinsen.com.

Der Zinssatz ist jedoch nicht das einzige Kriterium, das Sie bei der Entscheidung für oder gegen ein Kreditangebot zur Rate ziehen sollten. Außerdem wichtig sind beispielsweise die Möglichkeit der Sondertilgung und das Festhalten möglicher Ausstiegsszenarien.

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Laut einer aktuellen Forsa-Studie zum Thema Immobilien sowie Finanzierung Eigenheim haben immer mehr Leute ein Interesse an den eigenen vier Wänden. Demnach trauen sich auch immer mehr Befragte die Finanzierung eines Eigenheims zu. 56,4 Prozent der Befragten, also über die Hälfte, sind davon überzeugt, dass der momentane Zeitpunkt äußerst günstig ist für die Finanzierung vom Eigenheim. Nicht zuletzt sind die Befragten mehrheitlich davon überzeugt, dass eine Immobilie am besten vor einer Inflation schützt.

Dass sich der Staat nicht komplett aus der Eigenheim Finanzierung zurückgezogen hat, beweisen die Baudarlehen der staatlichen KfW-Förderbank. Eine mehr als gute Finanzspritze gibt es beispielsweise über verschiedene KfW-Förderprogramme für Energiesparhäuser oder die umweltfreundliche Sanierung alter Gebäude. Selbst fast alle Bundesländer bieten neu aufgelegte Förderprogramme für die Eigenheim-Finanzierung.

Ein weiterer Grund, über ein Eigenheim nachzudenken, sind die derzeit sehr guten Zinsen. Zahlten Häuslebauer noch vor fünf Jahren für einen Baukredit mehr als sechs Prozent Zinsen pro Jahr, so sind es heute für die gleichen Leistungen weniger als vier Prozent. Daher ist es relativ einfach, an günstige KfW-Kredite zu gelangen. Verfügen die Bauherren dann noch über das nötige Einkommen, vergeben Banken und andere Institute Kredite auch an diejenigen, die ohne oder mit wenig Eigenkapital dastehen.

Ganz neu im Trend liegt die Finanzierung des Eigenheims über Vermittlungsgesellschaften. Diese werden auf diesem Gebiet immer stärker zu einer Konkurrenz der klassischen Banken. Vermittlungsgesellschaften verkaufen ihre Baudarlehen unkompliziert über das Internet, das Telefon, Post oder Fax. Darüber hinaus bieten sie Darlehen oftmals um 0,2 bis 0,5 Prozent billiger an als herkömmliche Banken.

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Wohnen in den eigenen vier Wänden – der Traum von einem eigenen Haus oder einer eigenen Wohnung ist nach wie vor aktuell. Egal, ob es sich dabei um ein Häuschen im Grünen oder um eine Eigentumswohnung in einem hippen Stadtteil von München oder Hamburg handelt.

Doch bevor die potentiellen Immobilienbesitzer diesen Traum auch tatsächlich verwirklichen können, muss die Finanzierung der Immobilie gesichert werden. Schließlich verfügen nur die wenigsten Häuslebauer über die finanziellen Mittel, die Bau- oder Kaufsumme für das geplante Eigenheim mit einem Schlag aufzubringen. Aus diesem Grund bemühen sich die potentiellen Haus- oder Wohnungseigentümer denn auch um entsprechende Finanzierungen bei Staat, Kommune und Finanzinstitutionen.

Beim Abschluss eines entsprechenden Vertrages spielen allerdings nicht nur die Kredithöhe und die Laufzeiten eine große Rolle. Eines der wichtigsten Kriterien bei der Baufinanzierung sind die so genannten Bauzinsen. Das sind die Zinsen, die von einer Bank dafür erhoben werden, dass den Immobilienkäufern ein Darlehen für die Finanzierung bereitgestellt wird.

Wichtig sind die Bauzinsen bei der Berechnung deshalb, weil sie einen entscheidenden Einfluss auf die Höhe der entsprechenden Finanzierungskosten haben. Und für die Berechnung der Bauzinsen wiederum spielen viele verschiedene Faktoren eine Rolle: die Sicherheiten des Kreditnehmers ebenso wie der eigentliche Darlehensbetrag.

Ein Vergleich lohnt sich hier für Kreditnehmer also durchaus, um das beste Angebot zu ermitteln. Sonst ist die Gefahr groß, dass bereits während oder am Ende der Kreditlaufzeit eine böse Überraschung auf die Immobilienbesitzer wartet. Im Moment sind die Aussichten für künftige Eigenheimbesitzer übrigens ausnehmend gut, denn die Bauzinsen liegen im Moment in einem vergleichsweise niedrigen Bereich.